Merchant QRIS Jadi Jalur Deposit Judi Daring, Pedagang Sah Ikut Terkena Imbasnya

Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan mencatat QRIS mencapai 88,6% dari frekuensi transaksi deposit judi daring pada triwulan I 2026.

Sepanjang semester I 2026, deposit lewat QRIS tercatat Rp12,36 triliun, atau 56,04% dari nominal deposit, dalam 198,77 juta transaksi. Perputaran dana judi daring pada Januari sampai Juni 2026 disebut mencapai Rp86,82 triliun dalam 467,32 juta transaksi.

PPATK menghentikan sementara transaksi terhadap 5.762 rekening yang terindikasi berkaitan dengan judi daring sepanjang semester I 2026, dengan dana Rp1,07 triliun.

Modus yang disebut menyentuh hal yang perlu diperhatikan pedagang: jaringan judi daring memanfaatkan perusahaan cangkang, merchant UMKM maupun merchant digital fiktif, serta merchant aggregator untuk menyamarkan deposit sebagai kegiatan perdagangan.

Penyaringan yang diperketat lewat di atas semua orang

Ketika satu kanal dipakai secara luas untuk hal yang dilarang, yang ditempuh penyelenggara pembayaran bukan menutup kanalnya, melainkan memperketat penyaringannya.

Penyaringan bekerja dari pola: frekuensi transaksi, nominal yang berulang, jam transaksi, dan kesesuaian antara jenis usaha terdaftar dan pola penerimaannya.

Pedagang sah dengan pola yang tidak biasa dapat tersaring bersamaan. Warung yang ramai pada jam tertentu, usaha yang menerima banyak transaksi bernilai sama, atau merchant yang jenis usahanya tercatat keliru sejak pendaftaran.

Akibatnya berupa pembatasan sementara, permintaan keterangan, atau penahanan pencairan. Ketiganya menghentikan arus kas usaha yang bersangkutan pada hari itu juga.

Empat hal yang menjaga posisi merchant yang sah

Keempatnya sederhana, dan ketiadaannya baru terasa ketika ada pertanyaan.

Pastikan jenis usaha yang terdaftar pada akun merchant sesuai dengan kegiatan yang sebenarnya. Merchant yang terdaftar sebagai toko kelontong tetapi menerima pola transaksi jasa akan tampak tidak konsisten dari sisi penyaringan.

Pisahkan akun merchant usaha dari rekening pribadi pemiliknya. Percampuran keduanya membuat penjelasan atas satu transaksi menuntut penjelasan atas seluruh mutasi.

Cocokkan penerimaan QRIS dengan penjualan tercatat, sekurang-kurangnya bulanan. Kecocokan itu yang menjadi bukti bahwa penerimaannya memang berasal dari penjualan.

Dan jangan meminjamkan akun merchant kepada siapa pun, termasuk kepada kerabat yang usahanya belum punya akun sendiri. Peminjaman semacam itu tampak sebagai kebaikan dan tercatat sebagai penerimaan usaha Anda.

Dua urusan yang berjalan bersamaan

Satu hal perlu dipisahkan supaya tidak salah menyiapkan.

Penyaringan yang dibicarakan di atas urusan pencegahan tindak pidana, dan pihaknya penyelenggara jasa pembayaran serta PPATK.

Di samping itu berjalan urusan perpajakan. Penerimaan lewat QRIS merupakan penerimaan usaha, dan ia masuk hitungan peredaran bruto untuk menentukan ambang PPh final UMKM maupun ambang pengusaha kena pajak.

Pencocokan bulanan yang sama menutup keduanya sekaligus. Bahan yang dipakai untuk menjelaskan pola transaksi kepada penyelenggara pembayaran merupakan bahan yang sama yang dipakai menghitung pajaknya.

Mengerjakannya sekali untuk dua keperluan menghemat pekerjaan, dan yang paling menolong bahwa catatannya sudah ada sebelum ada yang bertanya.

Ambang dan pemungutan pajak pada penjualan daring dijabarkan di empat lokapasar memungut PPh 22.